北京银行拥抱互联网思维构建现代交易银行服务模式

“互联网+”概念提出后,各行各业都在寻找与互联网结合的机会,希望在互联网技术的推动下,给行业带来化学变化、创意变化和突破性变化。

互联网金融是在“互联网+”的背景下萌芽的。用互联网思维发展银行业务已成为各大银行创新发展的重点。

北京银行副行长杨舒键认为,对于商业银行来说,互联网思维可以重塑商业银行的业务流程,提升客户体验,整合各种资源。构建平台经济,建立合作渠道,实现各方共赢,深入挖掘数据价值,巩固竞争优势具有重要意义。

作为中小银行的领导者,北京银行在网络金融时代的交易银行领域也做出了积极的尝试和显著的成绩。

近年来,北京银行大力打造以互联网为平台,服务客户所有交易行为的企业金融领域的交易银行业务。

2016年,北京银行发行了交易银行品牌,涵盖“电子托收、电子存款、电子结算、电子增值、电子融资”五大业务领域,柜台、网上银行、手机六大渠道,36个重点产品,形成丰富的交易银行产品体系,全力打造交易银行现代服务模式,创新推出网上快速贷款、网上供应链金融、移动金融等产品和服务。

专注于发展“轻资本、低风险、稳定回报”的交易银行业务,是商业银行回归原点,也是北京银行提升公司业务利润空和保持密切客户关系的重要手段。

北京银行在交易银行创新和服务提升方面的努力得到了客户的好评和同行的认可,并获得了“最佳交易银行创新奖”、“2016年最佳交易银行”、“2017年网上供应链金融50大典型案例”等多项荣誉。

随着互联网金融的蓬勃发展,依赖互联网服务的小微企业,第三方支付机构已经占到支付入口和用户资本流量的一半,资金的汇聚效应创造了各种合作空和银行与支付机构之间互利的可能性。

对于银行来说,支付机构收集了大量的客户、资金和交易信息,这无疑是商业银行非常有吸引力的资源。

为适应支付机构高频率、高密度、高并发的三高特点,北京银行2015年投入大量人力、物力、财力,对结算处理前后台系统进行扩容改造,至今仍在进行持续优化,日处理能力超过百万笔。为了适应支付机构高频率、高密度、高并发性的三高特点,北京银行在2015年投入了大量人力、物力和财力,对仍在不断优化的结算处理前端和后端系统进行了拓展和改革,日处理能力超过一百万笔交易。

在为支付机构提供稳定结算服务的同时,在接订单商户营销、互联网金融、供应链金融等领域有广泛的合作空。

目前,除支付机构外,北京银行还为医疗机构、电子商务平台等资金结算需求较大的客户提供解决方案。

尤其是在宏观经济呈“L”型趋势的情况下,核心企业的成长性较弱。北京银行抓住了“长尾”客户,逆势实现了交易银行收入的增长。充分利用互联网渠道,围绕集团或产业链核心企业为交易银行搭建广域在线服务平台,实现“点对点、大到小”的客户发展模式。

一方面,互联网渠道极大地扩大了交易银行产品的受众;另一方面,在线产品有效地降低了服务成本,使作为长尾客户的小型和微型企业成为贸易银行收入的主要来源。

记者从采访中了解到,近年来,北京银行与一家知名的综合超市连锁企业进行了合作,该企业越来越迫切需要来自交易银行的现金管理和供应链融资服务。

在对企业的业务模式和业务需求进行深入分析后,北京银行为其提供了“网上买方保理+银行间资金管理”的综合服务。

在“网上买方保理”业务中,供应商的融资申请手续在网上办理,融资资金在不同地方实时收取,可以用贷款偿还。企业通过为供应商提供融资渠道,减少了应付账款的占用,进一步巩固了其作为供应链核心企业的地位。

到目前为止,北京银行共贷款15亿元。

今后,北京银行将继续在上下游地区推广这种核心驱动的中小企业模式,进一步挖掘长尾客户,实现银企双赢。

再造业务流程和开发在线产品互联网为交易银行提供强大的渠道支持,提供远程服务,让交易银行真正渗透到业务运营的各个方面。

交易银行运用互联网思维,通过产品互联网重构服务体系,整合在线和离线渠道,形成一套服务优势。

一方面,交易银行通过流程创新实现在线产品,提高服务效率,降低运营成本;另一方面,通过互联网获得的信息流,对整个过程进行实时跟踪,资金在体内流通,从而有效控制风险。

交易银行继续推进产品在线流程,逐步形成完整的基于互联网的产品平台,让客户享受一站式在线服务。

近年来,北京银行推出了网上快速贷款产品,实现了企业资金的全过程网上快速融资。企业可以通过互联网享受高效便捷的融资服务。贷款金额可达2000万元。一旦合同签订,金额可以回收。贷款金额可以借还,降低了中小企业的融资成本,真正实现了小额贷款,解决了中小企业融资难、融资贵的问题。

今年,北京银行推出集团票据池产品,实现集团内所有成员单位票据的综合管理、集中质押、配额共享、电子票据网上银行和灵活的网上融资。解决了附近托管票据困难、集团内部资金短缺、资金冗余失衡等问题,更好地服务于集团企业和实体经济,降低了运营成本和运营风险。

北京银行相关官员向记者透露,今年下半年,北京银行将推出交易平台在线融资产品,并与中西部地区主要商品交易平台合作,为平台上的交易者提供融资,以加快商品交易,优化资源配置。

北京银行以交易平台传输的电子商品交易合同、存储和物流信息为融资基础,进行网上贷款和还款。支持银行交易资金存管产品的应用,有效监控交易资金流动,形成信贷资金闭环,实施银行信贷风险防控,在提高融资效率的同时降低融资成本。

此外,移动互联网技术的快速发展也为企业催生了越来越多的移动金融产品,消除了对银行服务的时间和空限制。

2015年初,随着移动终端应用技术的快速发展,北京银行利用移动互联网发展热潮推出企业移动银行业务,为客户创造了“随身银行”的新体验,为企业客户开启了移动金融服务的新时代。

北京银行公司移动银行具有移动金融审批、资产列表、网上银行交易跟踪、电子收据二维码验证等多种实用功能。它以简单快捷的方式满足企业客户的移动办公需求,特别适合金融高管和企业高管等目标用户。

自成立以来的两年里,已经积累了大量的注册企业和手机用户。

据了解,未来北京银行将在移动结算、移动理财、移动融资和移动对账方面进一步引入更多服务功能。

2017年下半年,北京银行还将推出面向企业客户的微信服务号,进一步提升移动金融服务,为交易银行服务开辟新渠道。

努力将移动服务建设成为企业金融服务新的支持渠道,建立客户经理、分行柜台、网上银行和移动终端全方位的企业金融服务体系。

北京银行致力于通过发展移动平台,实施服务小微企业和支持实体的国家战略和发展趋势。

构建情景营销来提高客户粘性可以看出,传统的营销方法主要是以银行产品为出发点,通过柜台、网上银行等渠道或客户经理进行销售。营销主要介绍促销产品的功能,不能从客户需求的角度来解读服务内容。

互联网时代背景下,北京银行注重业务视角,在深入分析业务运营各方面金融需求的基础上模拟客户交易场景,为其构建完整的金融生态圈,将交易银行产品整合打包成服务组合包,银行产品“后台”隐藏在不同的交易场景中,让客户在实现交易信息流和资金流循环的同时,无意识地享受金融服务。

分析师认为,情景营销不仅有利于银行产品组合销售、合作客户批量扩张和成功案例的快速复制;而且,它更有利于企业财务资源的整合,提高管理效率,降低财务成本。

以北京银行教育机构情景营销为例,整合了交易银行成熟的服务产品,为教育行业制定了解决方案,充分满足了学校的财务需求。它为100多所大学和各种教育机构服务。

其中,围绕学生证的应用场景,一卡通总线、一卡通学生证和一卡通校园消费卡相结合,方便师生使用信用卡消费和出行。校园周边多场景移动支付:搭建多渠道银行间支付平台,通过手机应用、微信、网上银行等实现消费、支付和结算功能。注重学校财务精细化管理的需要:建立高校资金管理体系,满足多层次资金筹集、内部账户会计管理、银行间分配、集中支付等财务会计管理的需要。

互联网巨头阿里巴巴董事长马云表示:未来30年,世界将不再属于互联网公司,而是属于那些充分利用互联网技术的公司。

竞争激烈的金融业无疑面临着前所未有的金融科技之战。

传统银行与互联网企业的跨境合作已经逐渐从原来的信用卡和支付业务合作转向全平台、全方位的合作。基于互联网技术和创新的新平台、新模式和新业务正在涌现。

在互联网技术的催化下,交易银行已经从1.0升级到3.0。金融服务也改变了它们的金融服务模式,因为互联网渠道为信息交流打开了障碍。

北京银行相关官员表示,今后,北京银行将继续加强金融科技发展,坚持以客户体验为中心,以互联网渠道为平台,实现产品研发、营销模式和管理模式的同步改进。北京银行将以“平台+生态”的理念构建交易银行生态圈,促进交易银行持续健康全面发展,提升自身金融服务能力,实现银企双赢。

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